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Las estafas de préstamos se aprovechan de la vulnerabilidad financiera e incluso pueden atraparlo en un círculo vicioso de deuda. ESET advierte de los peligros del crédito fácil. Descubra cómo evitar estafas si está pensando en solicitar un préstamo.
En los últimos años, el aumento de los precios en varias zonas ha ejercido una enorme presión sobre las familias, que se encuentran cada vez más en una posición vulnerable en relación con los costes de los alimentos, la energía o los tipos de interés. Como era de esperar, los ciberdelincuentes no desaprovecharon la oportunidad de beneficiarse de la desgracia ajena. En algunos casos, lo hacen mediante fraude de crédito personal.
Estos fraudes pueden adoptar diversas formas, pero en esencia consisten en ofrecer préstamos personales sin compromiso para engañar a los usuarios en línea más vulnerables, siendo los jóvenes, las personas mayores y las familias con bajos ingresos entre los grupos más susceptibles al encanto del crédito fácil. ESET, empresa europea líder en soluciones de ciberseguridad, alerta de los fraudes más comunes y cómo evitarlos
#1 - Fraude de comisiones
Probablemente el tipo más común de fraude crediticio, esta situación generalmente involucra a estafadores que se hacen pasar por un grupo o institución legítima. Afirman estar en condiciones de ofrecerle un préstamo sin condiciones, pero le piden que pague un pequeño anticipo: una comisión o tarifa para acceder al dinero. Y luego desaparecen con tu dinero.
Es posible que digan que la tarifa es por "seguro" o incluso por un "depósito". También pueden decir que se debe a que el cliente tiene una mala calificación crediticia. Normalmente, el estafador afirma que la tarifa es reembolsable. Sin embargo, a menudo solicitan que se pague en criptomonedas, mediante un servicio de transferencia de dinero o incluso como un cheque regalo. Esto hará que sea prácticamente imposible recuperar los fondos perdidos.
#2 – Fraude de préstamos estudiantiles
Una variedad particular de estafas relacionadas con préstamos se dirige a personas que están ansiosas por obtener financiamiento para su educación y a recién graduados que cargan con tasas de matrícula y otros gastos educativos.
Estos esquemas también implican condiciones de préstamo atractivas o incluso condonación de deudas, asistencia falsa para el pago de préstamos, promesas fraudulentas de reducir los pagos mensuales o la consolidación de múltiples préstamos para estudiantes en un "paquete" que es más fácil de administrar o negociar, a cambio de tarifas iniciales por estos " servicios".
A menudo se engaña a personas desprevenidas para que proporcionen su información personal y financiera, que los estafadores luego utilizan para robar identidad o con fines fraudulentos.
#3 – Estafa de phishing
Algunas estafas pueden implicar que el estafador le solicite que complete un formulario en línea antes de que se pueda "procesar" el préstamo. Sin embargo, al hacerlo, entregará sus datos personales y financieros directamente a los ciberdelincuentes para que los utilicen en un robo de identidad más grave. Esto se puede hacer junto con un fraude en el pago inicial, lo que resulta en la pérdida de dinero e información personal y bancaria confidencial.
#4 - Solicitudes de crédito maliciosas
En los últimos años, ESET ha observado un preocupante aumento de aplicaciones maliciosas para Android que se hacen pasar por aplicaciones de crédito legítimas. A principios de 2022, ESET notificó a Google sobre 20 de estas aplicaciones fraudulentas que contaban con más de nueve millones de descargas colectivas en la Play Store oficial.
Muchas de estas aplicaciones imitan a instituciones legítimas, y llegan a sus víctimas a través de SMS o mensajes privados en redes sociales. Y para acceder al crédito, "sólo" requieren datos como dirección, información bancaria o fotografías, elementos que pueden utilizarse en fraude.
#5 - Estafa de préstamos de día de pago
Estas estafas se dirigen a personas que necesitan dinero rápidamente, a menudo aquellas que no pueden obtener un crédito financiero legítimo o que están atravesando dificultades financieras. Al igual que con las otras variedades, prometen una aprobación de crédito rápida y sencilla, con documentación mínima, aprovechando la urgencia de la situación.
Para solicitar el préstamo, el estafador a menudo le pedirá que proporcione información personal y financiera confidencial, como su número de seguro social, detalles de su cuenta bancaria y contraseñas, usándola para robo de identidad y fraude financiero.
#6 – Fraude de reembolso de crédito
Algunos fraudes requieren un mayor trabajo de reconocimiento inicial por parte de los delincuentes. En esta versión, el objetivo son las víctimas que ya han obtenido préstamos. Haciéndose pasar por la empresa que otorgó el crédito, te envían una carta o un correo electrónico alegando que no has cumplido el plazo de devolución y te exigen el pago de una multa.
#7 – Fraude de identidad
Un enfoque ligeramente diferente es robar sus datos personales y financieros, tal vez mediante un ataque de phishing, y luego utilizarlos para solicitar un préstamo a su nombre a un tercero. El estafador maximiza el préstamo y luego desaparece, dejándote a ti para recoger los pedazos.
Para mantenerse seguro, esté atento a las siguientes señales de advertencia:
- Muchas facilidades de crédito.
- Solicitud de pago anticipado de una tasa
- Contacto no solicitado por parte de la compañía de crédito.
- Tácticas de presión, que son un truco muy popular entre los estafadores de diversos tipos.
- Dirección de correo electrónico del remitente o dominio en línea que no coincide con el nombre de la empresa
- Falta de cláusulas sobre términos y condiciones de crédito.
Considere también las siguientes medidas de precaución:
- Investigar la empresa que pretende ofrecer crédito
- Nunca pague una tarifa por adelantado a menos que la empresa le envíe un aviso oficial con los términos del préstamo y los motivos del cargo adicional (que debe aceptar por escrito).
- Utilice siempre antimalware en su computadora y autenticación multifactor (MFA) para reducir las posibilidades de robo de datos.
- No responda directamente a correos electrónicos no solicitados
- No comparta demasiada información en línea: los estafadores pueden estar escaneando las redes sociales en busca de oportunidades para aprovechar su situación financiera.
- Descargue aplicaciones únicamente de las tiendas oficiales de Google/Apple
- Asegúrese de que su dispositivo móvil esté protegido con software de seguridad de un proveedor confiable
- No descargues aplicaciones que soliciten permisos excesivos
- Lea las opiniones de los usuarios antes de descargar cualquier aplicación.
- Informar sospechas de fraude a las autoridades competentes
Mientras haya personas que necesiten financiación, el fraude crediticio seguirá siendo una amenaza. Sin embargo, si mantienes un cierto nivel de escepticismo en línea y comprendes las tácticas de los estafadores, podrás mantenerte fuera de sus garras. Paralelamente, considere utilizar una solución de ciberseguridad preventiva contra estafas y phishing como ESET Home Security Premium.
